クレジットカードのリボ払いを絶対に使ってはいけない2つの理由

クレジットカード リボ払い

クレジットカードのリボ払いはお金を使っているという実感がわきづらく、それでいて利息が非常に高く、無計画に使うと借金地獄に陥る可能性すらあります。

月並みですが、クレジットカードのリボ払いのご利用は計画的にしましょう。

 

クレジットカードの支払い

クレジットカードがあると加盟店にてサイン一つでショッピングできるためにとても便利です。

クレジットカードで支払った代金はカード会社が立て替えして加盟店に支払い、会員は後程カード会社に代金を支払する仕組みになっています。

クレジットカードには支払い回数に合わせ、1回払い、2回払い、ボーナス払い、分割払い、リボ払いなどの支払方法から都合の良いものを選べます。

このうちリボ払いは無計画に使うと高い利率の利子がつき、返済が困難になる可能性があります。

 

 

リボ払いとは

リボ払いとは「リボルビング払い」の略で、様々な方式がありますが、基本的に、毎月指定された一定の金額を返済していく支払い方式です。

 

例えば、15,000円の買い物をした場合、一回払いであれば当然後から15,000円が一度に銀行口座から引き落とされます。

しかし、リボ払いの場合、例えば一回5,000円に指定しておくと毎月、5,000円ずつ引き落とされます。

つまり15,000円の買い物であれば3ヶ月間かけて代金が引き落とされることになります。

 

 

リボ払いのメリット・デメリット

大きな買い物をしても利用限度額内であれば返済額が一定なので、毎月の支出が一定になるというメリットがあります。

また毎月の支払いは月々最少の支払額で済むため、余裕が無くてもショッピングできるというメリットもあります。

 

しかし、リボ払いの場合、分割払いとは違いクレジットカード利用残高全体に金利・利息手数料がかかりますので、使えば使うほどリボ払いの手数料も増えていくというデメリットがあります。

上記の例で言えば、15,000円の買い物でも、毎月の支払いは5,000円+手数料 (もしくは元本+手数料で5,000円)となるので商品の値段より支払う金額は多くなります。

 

リボ払いを使う場合はこの点に十分注意して使用してください。

 

 

リボ払いの危険性 1:お金を使っている実感がわかない

リボ払いは最小限の支出で使える分割払いのようなものであり、お金が貯まるまで待たなくても商品を買うことができます。

しかし、リボ払いには注意点があります。

リボ払いには残高スライド方式というものがあります。

利用残高に応じて毎月最少の支払額が変動すると言う仕組みになっており、追加でショッピングしても利用残高が基準内であれば毎月の支払額は変動しないという方式です。

 

例えば10万円未満なら毎月5000円の支払額、10万円から15万円までなら毎月7500円の支払額となる場合、最初に5万円のショッピングを行い追加で3万円のショッピングをしても残高は10万円未満となりますので毎月の支払額は5000円のままとなります。

残高は増えているのに支払額が変わらないのでお金を使っているという実感がわきづらいです。

また、支払い額が増えても数千円のため、やはり実際の利用額に対して使ったと感じる額が少なく感じてしまう方が多いです。

 

そのためリボ払いではクレジットカード特有の「お金を使っている実感が無い」という錯覚が起こりやすく、ついお金を使い過ぎてしまう恐れがあるのです。

 

 

リボ払いの危険性 2:利率が非常に高い

リボ払いの場合、残高が増えれば当然利息が増えていき、気が付いた時には利息だけでも何万円という額になっていたり、毎月に支払いすら困難になるというケースがよくあります。

 

リボ払いは多くのカード会社で利率が高めに設定されており、ざっとカード会社を見渡すと年率15%くらいの設定が多いようです。

年率15%ということはリボ払いの利用残高が1年間10万円あった場合、利息は15,000円ということです。

 

もちろん、リボ払いでも繰り上げ返済などを利用し、早くに返済すれば利息は少なく済みますが、複数のカードで多額の支払いをリボ払いにしてしまった場合や毎月の返済を5,000円など少額にしている場合が、利息だけでも大変な額になることもあります。

 

 

支払いを遅延してしまった場合

リボ払いを安易に使うとカード利用の実感のなさと、利率の高さから予想以上の借金を作ってしまうということが分かったかと思います。

そしてもし、あまりに利用残高=借金が膨れ上がり、支払いが困難になった場合はどうすればいいのか?

 

支払が困難になるとカード会社から連絡が来ます。

引き落とし日にお金が入っておらず、急いで翌日カード会社に代金を振り込んだ…その程度なら大きな問題にはならないでしょう。

しかし、あまり長い間遅延したり、代金を支払わないでいると、遅延損害金の請求、カードの利用停止や強制退会、今後カード作成や借金が一定期間できないブラックリストに掲載されたりと様々な悪影響が出てしまいます。

最悪、給与差し押さえなどに発展する事があるため、支払いが困難になったら正直に、早めにカード会社に連絡して下さい。

 

 

リボ払いの危険性を抑えるには

リボ払いの危険性を抑えるためには、身も蓋も無いことですがリボ払いを選ばない事が一番です。

なるべく1回払い、それが無理な時は2回払いまたはボーナス払いを選びましょう。

リボ払いは利息が付きますが1回払いや2回払い、ボーナス払いでは利息は付かず、手数料も少額、もしくは無い場合が多いです。

 

根本的な話ですが、リボ払いを防ぐためにはクレジットカードとの付き合い方を計画的に知る他ありません。そうしなければお金が無い時などふとした時リボ払いに手を出してしまいます。

クレジットカードを持っていると自由に使えるお金がたくさんあるように錯覚しがちなので、毎月ショッピングできる範囲は無理のない金額までと予め決めておきましょう。

どうしてもクレジットカードでは歯止めが効かないという場合は、デビットカードやプリペイドカードを作成・使用しておくと借金せずに支払う形になるので、お金の使い過ぎの防止に役立ちます。

そして使わないクレジットカードは解約すると危険度がさらに低くなります。

 

 

 

まとめ

リボ払いは自覚なく簡単に借金ができるシステムです。

不用意に使用すると借金がどんどん大きくなり、手数料や利子だけでも大きな金額になってしまいます。

 

リボ払いはお金がなくても簡単に借金できるというメリットもありますが、

  • お金を使っているという実感が無くなりやすい
  • 借金の利息(利率)が非常に高い

という慣れていない人や自制できない人からすれば非常に危険なサービスでもあります(しかも手数料がたくさん取れる分、カード会社は勧めてきます)。

 

リボ払いはできる限り使わないようにし、使用する場合には細心の注意を払って使いましょう。

もし、使ってしまった場合にはとにかく迅速に返済することが重要です。